Правила
Політика KYC/AML
ПОЛІТИКА ПРОТИДІЇ ВІДМИВАННЮ КОШТІВ, ПЕРЕВІРКИ КЛІЄНТІВ ТА ДЖЕРЕЛ ПОХОДЖЕННЯ КОШТІВ
СЕРВІС Valuta.in.ua
1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ ТА ВІДПОВІДНІСТЬ НОРМАТИВНИМ ВИМОГАМ
1.1. Ця Політика протидії відмиванню коштів (AML), «Знай свого клієнта» (KYC) та джерел походження коштів (SoF) (надалі — «Політика») встановлює комплексну базу, принципи та процедури внутрішнього контролю, впроваджені Valuta.in.ua (надалі — «Сервіс») для запобігання та мінімізації ризиків, пов'язаних із відмиванням коштів (ML), фінансуванням тероризму (TF) та іншою незаконною фінансовою діяльністю. 1.2. Сервіс працює в суворій відповідності до міжнародних стандартів, включаючи рекомендації Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), та чинних регіональних нормативних актів. 1.3. Ця Політика є юридично обов'язковою для всіх Користувачів Сервісу. Отримуючи доступ до Сервісу або ініціюючи будь-яку транзакцію, Користувач надає безумовну згоду з положеннями та умовами, викладеними в цьому документі. 1.4. Визначення: Для цілей цієї Політики: (i) «KYC» означає верифікацію особи клієнта; (ii) «SoF» означає документацію щодо джерел походження коштів, яка підтверджує законність походження активів; (iii) «KYT» означає постійний моніторинг транзакцій («Знай свою транзакцію») на основі блокчейн-аналітики та індикаторів ризику; (iv) «EDD» означає заходи посиленої належної перевірки, що застосовуються у випадках підвищеного ризику.
2. РИЗИК-ОРІЄНТОВАНИЙ ПІДХІД ТА AML-МОНІТОРИНГ
2.1. Сервіс застосовує Ризик-орієнтований підхід (RBA) для ідентифікації, оцінки та управління ризиками AML/CTF. Кожна транзакція підлягає автоматизованому та ручному моніторингу для визначення її Рівня Ризику (Risk Score). 2.2. Технічна інфраструктура: Для цілей форензік-аналізу блокчейну Сервіс використовує інфраструктуру GetBlock та інші власні або сторонні аналітичні інструменти для оцінки історії транзакцій, кластеризації адрес та виявлення ризиків. 2.3. Модель оцінки ризиків: Транзакції оцінюються за шкалою від 0 до 100:
0–39 (Низький ризик): Стандартна обробка.
40–69 (Середній ризик): Посилений моніторинг; можливий запит додаткових даних.
70–100 (Високий/Критичний ризик): Обов'язкове призупинення транзакції та ініціювання посиленої належної перевірки (EDD). 2.4. Мітки ризику (Risk Labels): Незалежно від загального Рівня Ризику, Сервіс залишає за собою право призупиняти транзакції, що мають зв'язок із певними категоріями ризику, включаючи, але не обмежуючись: Санкції (≥0.1%), Darknet/Fraud (≥0.5%), Міксери (≥3%) або Викрадені кошти. 2.5. Остаточне рішення: Рівень Ризику та Мітки ризику є індикаторами, що використовуються в межах ризик-орієнтованої моделі Сервісу, і можуть бути доповнені ручним переглядом та додатковою інформацією. Сервіс може схвалити, призупинити, відхилити або повернути транзакцію на основі загальної оцінки факторів ризику та комплаєнс-зобов'язань, навіть якщо окремий показник нижче порогового значення.
3. НАЛЕЖНА ПЕРЕВІРКА КЛІЄНТІВ (CDD) ТА ПРОЦЕДУРИ ВЕРИФІКАЦІЇ
3.1. У разі виявлення підвищених факторів ризику Сервіс ініціює Посилену належну перевірку (EDD). Користувач зобов'язаний надати наступну документацію:
Підтвердження особи: Дійсний документ, виданий державним органом (паспорт, ID-картка або посвідчення водія).
Перевірка життєвості (Liveness Check): Фото (селфі) високої роздільної здатності з вищезгаданим документом.
Документація про джерела походження коштів (SoF): Перевірені докази законного походження активів (наприклад, історія торгів на біржах, банківські виписки або довідки про заробітну плату).
Підтвердження місця проживання: Рахунки за комунальні послуги або офіційна кореспонденція (за запитом). 3.2. Відеоверифікація: Сервіс залишає за собою одностороннє право вимагати проведення сеансу відеоідентифікації для підтвердження особи Користувача та контролю Користувача над цифровими активами та використаними платіжними інструментами.
4. ОПЕРАЦІЙНІ ТЕРМІНИ
4.1. Сервіс докладає зусиль для завершення процедур перевірки у такі орієнтовні терміни:
Стандартний KYC: Протягом 24 годин з моменту отримання повного пакета документів.
AML/SoF розслідування: Від 72 годин до 10 робочих днів. 4.2. Сервіс не несе відповідальності за ринкову волатильність або фінансові збитки, понесені Користувачем протягом періоду обов'язкового призупинення транзакції для проведення перевірки відповідності.
5. ПРОТОКОЛ ПОВЕРНЕННЯ КОШТІВ ТА АДМІНІСТРАТИВНІ ЗБОРИ
5.1. Застереження про сумлінність: У разі успішного проходження Користувачем перевірки KYC/SoF та підтвердження Сервісом відсутності зв'язків із незаконною діяльністю, повернення або обмін здійснюється за вирахуванням лише фактичних мережевих комісій (gas fees). 5.2. Збори за невідповідність та високий ризик: Якщо Користувач не надає запитувану документацію, надає недостовірну інформацію або якщо підтверджено зв'язок коштів із забороненими джерелами, повернення може бути здійснене з вирахуванням адміністративного збору у розмірі до 5% від суми транзакції, але не більше 100 USD (або еквівалент), плюс усі відповідні витрати мережі та провайдерів. 5.3. Юридичні обмеження: Повернення коштів не здійснюється, якщо така дія порушує міжнародні санкції, рішення суду або вказівки правоохоронних органів. 5.4. Результати: У випадках відмови від співпраці або неможливості завершити перевірку, Сервіс може, якщо це дозволено законом, повернути кошти відправнику згідно з Розділом 5.2. Якщо кошти пов'язані з санкціями, обмеженнями правоохоронних органів або забороненими джерелами, що потребують обов'язкового звітування або блокування, Сервіс може відмовити у поверненні коштів відповідно до Розділу 5.3 та чинного законодавства.
6. ЗАБОРОНЕНІ ДЖЕРЕЛА ТА ДОТРИМАННЯ САНКЦІЙ
6.1. Сервіс дотримується політики нульової терпимості до активів, що походять із заборонених джерел, включаючи, але не обмежуючись:
Підсанкційні суб'єкти: Garantex, Commex, Bitzlato, Lazarus Group тощо.
Програмне забезпечення для анонімізації: Tornado Cash, Blender.io, ChipMixer, Wasabi Wallet.
Незаконні платформи: Маркетплейси Darknet (Hydra, Black Sprut тощо) та нерегульовані біржі високого ризику.
7. ЗАХИСТ ДАНИХ ТА КОНФІДЕНЦІЙНІСТЬ
7.1. Усі персональні дані, зібрані відповідно до цієї Політики, обробляються згідно з міжнародними стандартами захисту даних (GDPR або еквівалент). 7.2. Дані зберігаються в зашифрованому вигляді на захищених серверах і використовуються виключно для цілей відповідності AML/KYC та запобігання шахрайству. 7.2.1. Дані передаються захищеними каналами зв'язку та охороняються за допомогою контролю доступу на основі ролей і логування для запобігання несанкціонованому доступу, зміні або розголошенню. 7.3. Для отримання детальної інформації щодо поводження з даними Користувачам слід ознайомитися з Політикою конфіденційності, опублікованою на вебсайті Сервісу.
8. РОЗКРИТТЯ ІНФОРМАЦІЇ ОРГАНАМ ВЛАДИ
8.1. Відповідно до чинних законодавчих вимог, Valuta.in.ua залишає за собою право повідомляти про підозрілі транзакції (STR) до відповідних підрозділів фінансової розвідки (ПФР) або правоохоронних органів без попереднього повідомлення Користувача.
9. ПРИКІНЦЕВІ ПОЛОЖЕННЯ
9.1. Сервіс залишає за собою право вносити зміни до цієї Політики в будь-який час для забезпечення постійної відповідності регуляторним змінам. 9.2. Продовження використання Сервісу Користувачем після внесення будь-яких таких змін означає прийняття оновленої Політики.
Дата набрання чинності: 01/04/2026 р.