Правила
Политика KYC/AML
ПОЛИТИКА ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ, ПРОВЕРКИ КЛИЕНТОВ И ИСТОЧНИКОВ ПРОИСХОЖДЕНИЯ СРЕДСТВ
СЕРВИС Valuta.in.ua
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И СОБЛЮДЕНИЕ НОРМАТИВНЫХ ТРЕБОВАНИЙ
1.1. Настоящая Политика противодействия отмыванию денег (AML), «Знай своего клиента» (KYC) и источников происхождения средств (SoF) (далее — «Политика») устанавливает комплексную структуру, принципы и процедуры внутреннего контроля, внедренные Valuta.in.ua (далее — «Сервис») для предотвращения и минимизации рисков, связанных с отмыванием денег (ML), финансированием терроризма (TF) и другой незаконной финансовой деятельностью. 1.2. Сервис работает в строгом соответствии с международными стандартами, включая рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), и применимыми региональными нормативными актами. 1.3. Настоящая Политика является юридически обязательной для всех Пользователей Сервиса. Получая доступ к Сервису или инициируя любую транзакцию, Пользователь дает безусловное согласие с положениями и условиями, изложенными в данном документе. 1.4. Определения: Для целей настоящей Политики: (i) «KYC» означает верификацию личности клиента; (ii) «SoF» означает документацию об источниках происхождения средств, подтверждающую законное происхождение активов; (iii) «KYT» означает постоянный мониторинг транзакций («Знай свою транзакцию») на основе блокчейн-аналитики и индикаторов риска; (iv) «EDD» означает меры усиленной надлежащей проверки, применяемые в случаях повышенного риска.
2. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД И AML-МОНИТОРИНГ
2.1. Сервис применяет Риск-ориентированный подход (RBA) для идентификации, оценки и управления рисками AML/CTF. Каждая транзакция подлежит автоматизированному и ручному мониторингу для определения её Уровня Риска (Risk Score). 2.2. Техническая инфраструктура: Для целей форензик-анализа блокчейна Сервис использует инфраструктуру GetBlock и другие собственные или сторонние аналитические инструменты для оценки истории транзакций, кластеризации адресов и выявления рисков. 2.3. Модель оценки рисков: Транзакции оцениваются по шкале от 0 до 100:
0–39 (Низкий риск): Стандартная обработка.
40–69 (Средний риск): Усиленный мониторинг; возможен запрос дополнительных данных.
70–100 (Высокий/Критический риск): Обязательное приостановление транзакции и инициирование усиленной надлежащей проверки (EDD). 2.4. Метки риска (Risk Labels): Независимо от общего Уровня Риска, Сервис оставляет за собой право приостанавливать транзакции, имеющие связь с определенными категориями риска, включая, но не ограничиваясь: Санкции (≥0.1%), Darknet/Fraud (≥0.5%), Миксеры (≥3%) или Украденные средства. 2.5. Окончательное решение: Уровень Риска и Метки риска являются индикаторами, используемыми в рамках риск-ориентированной модели Сервиса, и могут быть дополнены ручным анализом и дополнительной информацией. Сервис может одобрить, приостановить, отклонить или вернуть транзакцию на основе общей оценки факторов риска и комплаенс-обязательств, даже если отдельный показатель находится ниже порогового значения.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD) И ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
3.1. При выявлении повышенных факторов риска Сервис инициирует Усиленную надлежащую проверку (EDD). Пользователь обязан предоставить следующую документацию:
Подтверждение личности: Действующий документ, выданный государственным органом (паспорт, ID-карта или водительское удостоверение).
Проверка «живости» (Liveness Check): Фото (селфи) высокого разрешения с вышеуказанным документом.
Документация об источниках происхождения средств (SoF): Проверяемые доказательства законного происхождения активов (например, история торгов на биржах, банковские выписки или справки о заработной плате).
Подтверждение места жительства: Счета за коммунальные услуги или официальная корреспонденция (по запросу). 3.2. Видеоверификация: Сервис оставляет за собой одностороннее право потребовать проведения сеанса видеоидентификации для подтверждения личности Пользователя и контроля Пользователя над используемыми цифровыми активами и платежными инструментами.
4. ОПЕРАЦИОННЫЕ СРОКИ
4.1. Сервис прилагает усилия для завершения процедур проверки в следующие ориентировочные сроки:
Стандартный KYC: В течение 24 часов с момента получения полного комплекта документов.
AML/SoF расследование: От 72 часов до 10 рабочих дней. 4.2. Сервис не несет ответственности за рыночную волатильность или финансовые потери, понесенные Пользователем в течение периода обязательного приостановления транзакции для проведения проверки соответствия.
5. ПРОТОКОЛ ВОЗВРАТА И АДМИНИСТРАТИВНЫЕ СБОРЫ
5.1. Оговорка о добросовестности: В случае успешного прохождения Пользователем проверки KYC/SoF и подтверждения Сервисом отсутствия связей с незаконной деятельностью, возврат или обмен осуществляется за вычетом только фактических сетевых комиссий (gas fees). 5.2. Сборы за несоответствие и высокий риск: Если Пользователь не предоставляет запрашиваемую документацию, предоставляет недостоверную информацию или если подтверждена связь средств с запрещенными источниками, возврат может быть осуществлен с вычетом административного сбора в размере до 5% от суммы транзакции, но не более 100 USD (или эквивалент), плюс все применимые расходы сети и провайдеров. 5.3. Юридические ограничения: Возврат средств не производится, если такое действие нарушает международные санкции, решения суда или предписания правоохранительных органов. 5.4. Результаты: В случаях отказа от сотрудничества или невозможности завершить проверку, Сервис может, если это разрешено законом, вернуть средства отправителю согласно Разделу 5.2. Если средства связаны с санкциями, ограничениями правоохранительных органов или запрещенными источниками, требующими обязательной отчетности или блокировки, Сервис может отказать в возврате средств в соответствии с Разделом 5.3 и применимым законодательством.
6. ЗАПРЕЩЕННЫЕ ИСТОЧНИКИ И СОБЛЮДЕНИЕ САНКЦИЙ
6.1. Сервис придерживается политики нулевой терпимости к активам, происходящим из запрещенных источников, включая, но не ограничиваясь:
Подсанкционные субъекты: Garantex, Commex, Bitzlato, Lazarus Group и др.
Программное обеспечение для анонимизации: Tornado Cash, Blender.io, ChipMixer, Wasabi Wallet.
Незаконные платформы: Маркетплейсы Darknet (Hydra, Black Sprut и др.) и нерегулируемые биржи высокого риска.
7. ЗАЩИТА ДАННЫХ И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
7.1. Все персональные данные, собранные в соответствии с настоящей Политикой, обрабатываются согласно международным стандартам защиты данных (GDPR или эквивалент). 7.2. Данные хранятся в зашифрованном виде на защищенных серверах и используются исключительно для целей соответствия AML/KYC и предотвращения мошенничества. 7.2.1. Данные передаются по защищенным каналам связи и охраняются с помощью контроля доступа на основе ролей и логирования для предотвращения несанкционированного доступа, изменения или разглашения. 7.3. Для получения подробной информации об обращении с данными Пользователям следует ознакомиться с Политикой конфиденциальности, опубликованной на веб-сайте Сервиса.
8. РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ ОРГАНАМ ВЛАСТИ
8.1. В соответствии с применимыми законодательными требованиями, Valuta.in.ua оставляет за собой право сообщать о подозрительных транзакциях (STR) в соответствующие подразделения финансовой разведки (ПФР) или правоохранительные органы без предварительного уведомления Пользователя.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Сервис оставляет за собой право вносить изменения в настоящую Политику в любое время для обеспечения постоянного соответствия регуляторным изменениям. 9.2. Продолжение использования Сервиса Пользователем после внесения любых таких изменений означает принятие обновленной Политики.
Дата вступления в силу: 01/04/2026 г.